Jak nie utknąć w kole zadłużenia? O roztropnym zaciąganiu chwilówki.
Wiele milionów Polaków korzysta z pożyczek każdego roku, aby zarządzać zmiennością dochodów lub radzić sobie z niespodziewanymi sytuacjami kryzysowymi. Jednak o ile kredyty chwilówki są wykorzystywane do rozwiązania bardzo realnego problemu, konsumenci są często wykorzystywani przez nieuczciwych pożyczkodawców.
Z powodu ograniczonych regulacji i braku lepszych opcji nierzadko czyta się o osobach obciążonych ponad 1000% RRSO lub uwięzionych w pułapkach zadłużenia!
Kiedy dana osoba utknie w spiralę zadłużenia z niekończącymi się kumulacjami i ukrytymi opłatami, może szybko zobaczyć, jak ich historia kredytowa została uszkodzona, a konta bankowe opróżnione, zwłaszcza jeśli biorą pożyczkę od wyjątkowo pozbawionego skrupułów pożyczkodawcy.
Taktyki nieuczciwych pożyczkodawców, takie jak ukryte opłaty, czy nieuzasadnione wysokie stopy procentowe, spowodowały, że liczne kraje ograniczyły zaciąganie pożyczek lub całkowicie ich zakazały.
Dlaczego ludzie decydują się na pożyczki chwilówki?
Wiele osób po prostu nie ma innej opcji. Dla kogoś dotkniętego niskimi płacami, niestabilnością dochodów lub niespodziewaną sytuacją kryzysową pożyczka typu chwilówka może być jedyną opcją wyrównania niedoboru dochodów. Chociaż może nie rozwiązać całkowicie problemów finansowych danej osoby, zapewnia tymczasowe rozwiązanie.
Niestety, ponad 80% wypłat pożyczek jest przenoszonych na nową pożyczkę lub pożyczkobiorca zaciąga inną pożyczkę natychmiast po spłacie starej.
Jeśli pożyczkodawca nie stosuje zasad zapobiegających takim sytuacjom i nie oferuje żadnych elastycznych opcji spłaty, katastrofa finansowa dla większości pożyczkobiorców staje się nieuniknioną rzeczywistością.
Co dzieje się z kimś, kto utknął w cyklu pułapek zadłużenia?
Gdy dana osoba nie jest w stanie spłacić pożyczki z terminem płatności w pierwszym terminie, większość pożyczkodawców zazwyczaj zgodzi się opóźnić spłatę, obciążając pożyczkobiorcę, podczas gdy kwota główna pożyczki pozostanie niezmieniona.
Niestety wielu kredytobiorców nie jest w stanie spłacić pożyczki przez wiele miesięcy (a w niektórych przypadkach nawet lat).
Bardzo często opłaty znacznie przekraczają faktyczną kwotę pożyczki, a niektórzy kredytobiorcy płacą tysiące złych w opłatach za odnowienie. Jedynym sposobem na uniknięcie pułapek zadłużenia jest unikanie pożyczkodawców, którzy praktykują takie nieuczciwe praktyki.
Jak uniknąć pułapek przy zaciąganiu pożyczek?
Dzięki podstawowej edukacji finansowej można uniknąć niebezpieczeństw związanych z zaciąganiem pożyczek. Ponieważ tylu kredytobiorców nie ma innych opcji, niezwykle ważne jest posiadanie wszystkich informacji na temat wybranego kredytodawcy.