Czy warto oszczędzać na lokacie?

Lokata bankowa to jeden ze sposobów oszczędzania pieniędzy. Osoby, które do tej pory nie oszczędzały zbytnio pieniędzy mogą mieć pytanie – ale czy oszczędzanie na lokacie bankowej w ogóle się opłaca? Czy nie lepiej oszczędzać po prostu w domu, w sejfie, skrytce, skarbonce, czymkolwiek? Czy to nie jest to samo? Otóż nie, oszczędzanie na lokacie bankowej znacznie różni się od zwyczajnego oszczędzania. Dzięki lokacie bankowej możemy bowiem na naszym kapitale zarabiać. Wraz z czasem – kapitał ten się jeszcze nieco powiększa, a my nie tylko oszczędziliśmy, ale i nasza ilość pieniędzy znacząco wzrosła. To zdecydowanie lepsze, niż odłożenie po prostu pewnej kwoty do skarpety prawda? Oszczędzanie na lokacie bankowej daje nam jeszcze jedną możliwość. Dzięki niemu możemy też uniknąć skutków inflacji, którą co roku nasz kraj niestety notuje. W jej wyniku wartość pieniądza spada, a więc tysiąc złotych z jednego roku już nie jest tyle wart, co rok później. Zostawiając pieniądze na lokacie – chronimy się przed taką ewentualnością. Ilość naszych pieniędzy jest większa, przekracza wartość inflacji, a więc nic nie tracimy. Znacznie lepsze rozwiązanie niż utrata wartości pieniądza. A dodatkowe pieniądze, jeśli chcemy, możemy przeznaczyć chociażby na dodatkowe przyjemności jak wycieczka, kupno czegoś, na co normalnie szkoda nam pieniędzy. Możliwości jest dużo.

Lokata to lokata – nie ma sensu porównywać?

A oto i drugie pytanie, które mógłby ktoś zadać, kto nie wie za wiele o bankowości, pieniądzach i lokatach. Otóż nie. Lokaty bankowe mogą się od siebie tak znacznie różnić, że może to być naprawdę zaskakujące. Przede wszystkim – będą różnić się wartością oprocentowania. Lokata w jednym banku może mieć niższe oprocentowanie, niż w drugim. Dla nas liczy się to wyższe oprocentowanie – dzięki niemu zarobimy nieco więcej. Lokaty bankowe różnią się jednak nie tylko w stosunku do różnych banków. Różnice leżą także w rodzajach lokat. Są lokaty typowo dla przedsiębiorców – chociażby lokaty typu overnight. To lokaty, na których pieniądze firmy zamrażane są tylko na czas nocy. Są też lokaty długo i krótkoterminowe. Jedne zawieramy na kilka miesięcy, inne nawet na 15 lat. Im lokata dłuższa, tym lepiej oprocentowana (przeważnie). Można znaleźć także lokaty strukturyzowane, czy lokaty progresywne. Lokaty strukturyzowane na przykład pozwalają na zainwestowanie części pieniędzy w bezpieczne instrumenty finansowe, a części w ryzykowne, przez co zysk może być większy. Generalnie – warto oszczędzać na lokatach bankowych, ale warto też przejrzeć wszelkie możliwe oferty nim zdecydujemy się na którąkolwiek z nich.

Czy komornik może zająć lokatę?

Egzekucja środków znajdujących się na rachunkach jest jedną z najbardziej skutecznych i szybkich sposobów na uzyskanie żywej gotówki przez komornika. Dlatego jeśli dochodzi do egzekucji, komornik zajmuje w pierwszej kolejności wszystko to, co znajduje się na wszystkich naszych kontach bankowych. Dlatego właśnie komornicy wnioskują do banków o zajęcie rachunków. w takiej sytuacji bank jest zobowiązany, na mocy ustawy, do współpracy z komornikiem. Jednakże dłużnik powinien na bieżąco kontrolować wszystkie kroki podejmowane przez komornika. Bywa, że komornik dopuszcza się czynów zabronionych w nadziei na osiągniecie lepszego wyniku. Niestety, część pieniędzy z lokaty może zostać zajęta przez komornika, ale nie ma on prawa do zajęcia 100% środków, które na owej lokacie się znajdują. Wiele osób o tym nie wie i pozwala komornikowi na dysponowanie wszystkimi środkami zgromadzonymi na lokacie. Późniejsze odzyskiwanie tych pieniędzy jest niezwykle trudne. Możliwość zatrzymania części pieniędzy na lokacie w razie egzekucji komorniczej zapewnia każdemu obywatelowi artykuł 54 ustawy o prawie bankowym. w ustawie tej określono limit kwoty wolnej od egzekucji. Jest to trzykrotność przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw w naszym kraju, czyli, w zależności od okresu, około 11-12 tysięcy złotych. Wskaźnik ten jest aktualizowany każdego miesiąca przez Główny Urząd Statystyczny.

Uważaj na haczyki w ustawie

Należy tutaj zwrócić uwagę na fakt, że limit regulujący maksymalną kwotę, którą może zabrać komornik z lokat bankowych dotyczy wszystkich łącznie naszych lokat we wszystkich bankach. Dlatego jeśli na jednej lokacie mamy trzysta tysięcy złotych, a na drugiej dwieście tysięcy złotych, to komornik na każdym koncie zostawi po kilka tysięcy złotych, proporcjonalnie (jeśli dług przewyższa kwotę dostępną na naszych lokatach bankowych). Wyjątek stanowią konta w SKOK-ach, gdzie są osobne limity egzekucyjne.

Jeśli posiadamy lokatę wspólną – na przykład z małżonkiem, wówczas komornik ustala nasz proporcjonalny udział w długu. Zwykle zabiera po prostu połowę wartości lokaty jeśli jest ona niższa niż przeciętna trzykrotność wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw.

Jeśli po jakimś czasie będziemy wpłacali kolejne pieniądze na lokatę, a poprzednie zajęcie komornicze nie zostało zaspokojone, wówczas komornik będzie nam zabierał wszystko, co znajdzie się na takiej lokacie, aż do zaspokojenia roszczeń dłużnika.

Jak uniknąć utraty środków z lokaty

Czy szybka wypłata oszczędności z lokaty jest skuteczną ucieczką przed komornikiem?

Jeśli zechcemy uciec przed zbliżającym się komornikiem, wpadniemy zapewne na pomysł, aby szybko wycofać środki z lokat. Jednakże komornik prześledzi nasza historię i wówczas cała wypłacona gotówka będzie podlegała egzekucji.

Niestety, komornik może zająć środki z lokaty nawet jeśli jest ona w obcej walucie, a także gdy konto z lokatą znajduje się poza granicami naszego kraju.

Trzymaj rękę na pulsie

Niezależnie o wszystkiego, śledźmy poczynania komornika na naszych kontach, dowiadujmy się jakie są przepisy i gdy komornik przekroczy swoje uprawnienia, co niestety się zdarza, składajmy na niego zażalenia i odzyskujmy bezprawnie zajęte pieniądze z lokaty. Zdarzają się bezprawne zajęcia komornicze, bo ustawa o tym co może zająć komornik, a co nie i ustawa o prawie bankowym jest wciąż dziurawa, mimo wybuchających wciąż skandali. Bank jest zobowiązany do wydania komornikowi pieniędzy tylko jeśli suma na lokatach przekracza wspomniany limit, a więc trzykrotność przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw.