Bank samochodowy – sposób na szybki i łatwy kredyt na zakup auta

Niektórych banków można na próżno szukać na ulicach naszych miast. Ich nazwy są dość tajemnicze i zwykle składają się z dwóch członów – nazwy marki pojazdu i słowa „Bank”. Tak, chodzi oczywiście o banki samochodowe, które istnieją na rynku już od lat 90-tych XX wieku. Jak łatwo się domyślić, są one założone przez konkretnych producentów samochodów i zwykle reprezentują ich interesy.

Jak działa bank samochodowy?

Banki samochodowe założone są tylko w jednym celu: udzielania kredytów samochodowych na określone pojazdy. Zwykle chodzi o auta określonych producentów, aczkolwiek – co ciekawe – nie jest to normą. Są na przykład takie banki, które finansują zakup pojazdów różnych marek, pod warunkiem, że są one sprzedawane pod szyldem określonego dealera. Co ważne, banki samochodowe nie posiadają z reguły swoich stacjonarnych siedzib. Zwykle można z nich skorzystać wyłącznie za pośrednictwem Internetu. Żeby było jeszcze ciekawiej, niektóre z ich oferują również dość opłacalne lokaty. Mowa tu zwłaszcza o tak zwanych „starych bankach”, które mają dość mocno ugruntowaną pozycję na rynku.

Korzyści i zagrożenia

Korzystanie z ofert banków samochodowych wiąże się z wieloma korzyściami, ale i z pewnym ryzykiem. Z pewnością ich zaletą jest możliwość zakupu nowego pojazdu (u dealera) nawet w ciągu jednego dnia. Mamy tu na myśli zwłaszcza oferty opierające się na przyspieszonej procedurze przyznawania kredytu samochodowego. Atutem takich banków jest również duża liczba ofert kredytów 50/50, które z założenia mają znacznie niższe wymagania w kontekście zdolności kredytowej. Nie bez znaczenia jest też możliwość zakupu aut innych marek, o czym zresztą było wspomniane nieco wyżej.

Niestety, banki samochodowe i ich oferty mają również i wady. Jedną z największych jest brak stacjonarnej siedziby, co może się odbić niekorzystnie zwłaszcza na tych Klientach, którzy mają utrudniony dostęp do Internetu. Kolejną wadą są warunki finansowania zakupu pojazdu. Z reguły im jest on starszy, tym są one mniej korzystne. W praktyce, banki samochodowe oferują najkorzystniejsze kredyty tylko w przypadku drogich aut. Ponadto to, co dla wielu jest zaletą, jest dla innych wadą. Mowa tu o wspomnianej redukcji (często do absolutnego minimum) wymaganych formalności. Dla wielu Klientów, oferta udzielana „na szybko”, nie daje możliwości podjęcia przemyślanej decyzji dotyczącej zakupu auta.

Bank samochodowy, czy zwykły bank stacjonarny?

Decyzja o wyborze kredytu samochodowego udzielanego przez bank samochodowy i bank stacjonarny, zwykle nie należy do najprostszych. W ogólnym rozrachunku ważne jest to, jak dany kredyt będzie spłacany. Jeśli w tracie jego spłaty nie pojawią się żadne trudności (np. wypadek, uszkodzenie samochodu, próba jego odsprzedaży), kredyt w banku samochodowym będzie najlepszym rozwiązaniem. Pamiętajmy, że banki te są wyspecjalizowane w tego typu ofertach, co przedkłada się na rzeczywiste korzyści. Jeśli jednak podczas spłaty pojawią się trudności, skorzystanie z „banku tradycyjnego” będzie o wiele wygodniejsze. I nie chodzi tu o ogólne zapisy umowy, czy też regulaminu banku, ale przede wszystkim o dostępność jego siedziby, na którą również powinniśmy zwrócić uwagę.

Podsumowanie

Banki samochodowe to wyspecjalizowane podmioty finansowe, których oferty mogą być nieco korzystniejsze, niż analogiczne oferty kredytów samochodowych w „tradycyjnych” bankach. Niemniej, z logistycznego punktu widzenia, korzystanie z usług banku internetowego, może być znacznie trudniejsze. Niemniej, ostateczna decyzja co do wyboru konkretnej oferty i tak należy do Klienta. Należy wierzyć, że wybierze on tą, która będzie dla niego najbardziej odpowiednia.

Podstawowe elementy ofert kredytów samochodowych

Jeśli zastanawiamy się nad skorzystaniem z możliwości, jakie niesie ze sobą kredyt samochodowy, bez wątpienia musimy zdawać sobie sprawę z tego, jakie są podstawowe elementy ofert z tego zakresu tematycznego. Nie oznacza to, że w swojej analizie mamy skupiać się wyłącznie na fundamentalnych kwestiach, niemniej jednak znajomość głównych punktów ofert może posłużyć nam do analizy, a także wstępnej selekcji dostępnych ofert pod kątem parametrów, które z naszego punktu widzenia są kluczowe.

Całkowite koszty kredytu samochodowego

Do zagadnień, na które z pewnością należy zwrócić uwagę, należy bez wątpienia całkowitych kosztów zobowiązania. Składa się na nie zarówno oprocentowanie, jak i koszty o charakterze dodatkowym. O ile większość osób wie, że należy sprawdzić, ile odsetek będzie naliczane od naszego zadłużenia, nie wszyscy pamiętają o opłatach dodatkowych. Tymczasem może się zdarzyć, że oprocentowanie będzie bardzo atrakcyjne, natomiast wspomniane koszty dodatkowe będą wysokie. Możliwe są, oczywiście, różnego rodzaju inne konfiguracje parametrów, ale musimy zdawać sobie sprawę z mechanizmów zarządzających kredytami gotówkowymi i pamiętać o tym, aby podchodzić kompleksowo do kwestii zadłużania się.

Czas trwania kredytu samochodowego

Ważne jest również to, ile będzie trwał nasz kredyt samochodowy. Jeżeli będzie to krótki czas, raty mogą być wysokie, za to zapłacimy mniej odsetek. Jeśli natomiast okres kredytowania będzie długi, raty mogą się zmniejszyć, za to całkowite koszty mogą ulec podwyższeniu. Obeznanie w tego rodzaju schematach funkcjonowania poszczególnych elementów ofert jest bardzo istotnym zagadnieniem, którego nie możemy bagatelizować. Mnóstwo osób podchodzi do tematu dosyć niefrasobliwie, tymczasem jest to duży błąd. Do podjęcia świadomej decyzji potrzebujemy całokształtu oferty oraz analizy propozycji pod kątem naszych możliwości spłaty zobowiązań. Bez podjęcia szeregu czynności o charakterze analitycznym trudno więc nam będzie zweryfikować, czy rzeczywiście nasz wybór jest odpowiedni do okoliczności. Nie można traktować swoich finansów lekkomyślnie, gdyż jesteśmy za nie odpowiedzialni. Nie inaczej jest w przypadku kredytów samochodowych. W odniesieniu do tego rodzaju długów często stosowane jest ustanowienie pojazdu jako zabezpieczenia spłaty zobowiązania. To również jest bardzo istotne.

Świadomy wybór kredytu samochodowego – jak go dokonać?

Kiedy zastanawiamy się nad zaciągnięciem zobowiązania finansowego – w tym również kredytu samochodowego – bardzo ważne jest to, aby nasza decyzja podjęta była świadomie i w przemyślany sposób. Wiele osób może zadawać sobie pytanie, jak zatem podejść do tego rodzaju spraw. Odpowiedź nie jest tutaj jednoznaczna, ponieważ każdy powinien wypracować własną strategię postępowania. Nie ulega jednak wątpliwości, że wiedza, skrupulatność, zaangażowanie oraz samodzielne myślenie to elementy, które są nam niezbędne do tego, aby ocenić całościowy obraz sytuacji.

Kiedy zastanawiamy się nad zaciągnięciem zobowiązania finansowego – w tym również kredytu samochodowego – bardzo ważne jest to, aby nasza decyzja podjęta była świadomie i w przemyślany sposób. Wiele osób może zadawać sobie pytanie, jak zatem podejść do tego rodzaju spraw. Odpowiedź nie jest tutaj jednoznaczna, ponieważ każdy powinien wypracować własną strategię postępowania. Nie ulega jednak wątpliwości, że wiedza, skrupulatność, zaangażowanie oraz samodzielne myślenie to elementy, które są nam niezbędne do tego, aby ocenić całościowy obraz sytuacji.

Musimy rozwijać swój zasób informacji w tematyce kredytowej, aby znać mechanizmy rządzące tego rodzaju zobowiązaniami i wiedzieć, na jakie parametry ofert zwracać uwagę. Tak naprawdę ważne jest to, aby zdawać sobie sprawę z tego, że wszystkie szczegóły mogą mieć istotne znaczenie dla tego, jak ostatecznie kształtuje się konkretna propozycja kredytu samochodowego. Dlatego właśnie niczego nie należy pomijać lub z góry zakładać, jeśli jest to niedopowiedziane – musimy opierać się na faktach i logice. W razie wątpliwości, trzeba je rozwiać i nie bagatelizować ich znaczenia. Warto korzystać z rozmaitych źródeł informacji oraz weryfikować zawartą w nich wiedzę lub też opinie. Niezbędne jest także to, aby parametry ofert, które są dostępne na rynku w obszarze kredytów samochodowych, odnieść do naszej osobistej sytuacji finansowej. Trzeba zatem przyjrzeć się nie tylko temu, co mają nam do zaoferowania instytucje bankowe, ale również, jak ma się to do naszego budżetu. Zobowiązanie trzeba będzie później spłacać wraz z odsetkami i kosztami dodatkowymi przez określony czas – musimy być w stanie robić to bez opóźnień i problemów. Oczywiście, zawsze mogą się przytrafić nieprzewidziane komplikacje. Również na taką ewentualność trzeba mieć opracowaną strategię awaryjnego działania. Jak zatem widać, przy podejmowaniu decyzji finansowych bardzo istotną rolę odgrywa dbałość o szczegóły i to, aby nie bagatelizować doniosłości zobowiązań. Trzeba wykazać się tutaj skrupulatnością, umiejętnością dokonywania adekwatnej analizy oraz zdolnością do odpowiedniej oceny sytuacji. Przeprowadzenie różnorodnych kalkulacji i stosowne przemyślenie sprawy jest niezbędne do tego, aby móc podjąć świadomą decyzję.

Kredyt na samochód 15 000 na 12 miesięcy

Oferta Turbo Kredytu. Szukając najlepszego kredytu na samochód na kwotę 15 000 złotych, z okresem spłaty wynoszącym 12 miesięcy sprawdzimy trzy oferty przygotowane przez Santander Consumer Bank. Będzie to turbo kredyt, tradycyjny kredyt samochodowy i kredyt na motocykl. Zaczniemy od oferty turbo kredytu, gdzie oprocentowanie nominalne wynosi 0% w skali roku. Jeszcze do tego wszystkiego w przypadku tej oferty bank całkowicie rezygnuje z naliczenia nam prowizji za udzielenie zobowiązania. A co daje zerowa prowizja i zerowe oprocentowanie? Oczywiście zerowe koszta związane z kredytem. Zakres kwot w ramach tej oferty obejmuje przedział od 10 tysięcy złotych do maksymalnie 60 tysięcy złotych. Jak widać kwota maksymalna nie jest duża, ale wiele osób z tego kredytu może skorzystać bez ponoszenia żadnych kosztów. Zobowiązanie można spłacać w ratach od 1 miesiąca do 96 miesięcy. RRSO ma tutaj wartość 0% w skali roku. Raty miesięczne naszego kredytu będą po 1 250 złotych. Do banku oddamy łącznie 15 000 złotych, czyli dokładnie tyle ile pożyczyliśmy. Pozostałe dwie oferty są do siebie bardzo podobne. Tradycyjny kredyt samochodowy w tym banku ma oprocentowanie nominalne w wysokości 2,99% w skali roku. Prowizja podobnie jak w turbo kredycie tutaj również nie jest przez bank naliczana. Możemy tutaj pożyczyć od 10 000 złotych do maksymalnie 300 tysięcy złotych. Kwota jest wyższa niż przy turbo kredycie, ale coś za coś. Tutaj całkowite koszta kredytu, czyli RRSO mają wartość 3,03% w skali roku. Zobowiązanie możemy rozłożyć na maksymalny okres spłaty wynoszący 96 miesięcy. Co miesiąc przyjdzie nam spłacać raty po 1 270 złotych. Łącznie oddamy do banku 15 245 złotych. Jak widać całkowity koszt tego kredytu samochodowego wynosi 245 złotych, co jest naprawdę nie dużym kosztem. Propozycja trzecia jaką przygotował Santander Consumer Bank to oferta kredytu na motocykl. Oprocentowanie na jakie możemy liczyć w ramach tej oferty jest równe 2,99% w skali roku. Jest identyczne jak przy tradycyjnym kredycie samochodowym. Bank w przypadku każdej z trzech ofert rezygnuje z naliczenia sobie prowizji za udzielenie zobowiązania. Jest to duży plus, bo zmniejsza to koszta całkowite kredytu. W ofercie kredytu na motocykl dostępna jest kwota kredytu od 10 tysięcy złotych do maksymalnie 300 tysięcy złotych, czyli zakres kwot jest taki sam jak przy kredycie na samochód. Różnica jest w okresie spłaty kredytu. Kredyt na motocykl możemy rozłożyć maksymalnie na okres 72 miesięcy. Pozostałe dwa kredyty jakie tu omówiliśmy mają dłuższe okresy kredytowania. Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania wynosi w przypadku kredytu na motocykl 3,03% w skali roku. Rata miesięczna będzie po 1 270 złotych. Całkowita kwota do spłaty to 15 245 złotych. Kredyt będzie nas kosztował tyle samo co poprzedni czyli jedyne 245 złotych. Ze wszystkich trzech ofert najlepszy jest turbo kredyt. To on generuje zerowe koszta kredytowania. Pozostałe dwie oferty kosztują tyle samo i o wyborze którejś z nich może zadecydować długość okresu kredytowania.