Kredyty gotówkowe

Kredyt krótkoterminowy to jeden z ciekawszych produktów do poprawy płynności gospodarstwa domowego. Dodatkowe pieniądze możesz pozyskać za pośrednictwem banków detalicznych, firm pożyczkowych, od prywatnych inwestorów lub instytucjonalnych. Chwilówka to jednak dobre rozwiązanie dla kredytobiorców bez pozytywnej zdolności kredytowej, z pewnymi brakami w spłacie dotychczasowych zobowiązań. W artykule zobaczysz, w jaki sposób wygląda od podstaw pozyskanie stosunkowo taniej chwilówki na dowolne potrzeby.

Etapy pozyskania chwilówki z krótką charakterystyką

Na początku oczywiście warto wytypować uczciwy parabank do współpracy. Pomaga w tym lista ostrzeżeń na witrynie Komisji Nadzoru Finansowego. Dzięki przejrzeniu listy ostrzeżeń wiesz, z jakich instytucji pozabankowych lepiej zrezygnować. Oceń również parabanki pod względem udziału kapitału zagranicznego. Korporacja z kapitałem zagranicznym stawia przede wszystkim na maksymalizację zysku. Krajowe parabanki to często lepsze rozwiązanie na początek, bo nie masz problemów z kontaktem do obsługi klienta. Skorzystaj również z porównywarek parabanków w założonych przez ciebie widełkach pożyczki. Możesz wyszukiwać parabanki wyspecjalizowane w obsłudze niewielkich kwot chwilówek, np. do 500 – 1000 złotych. To poza tym najpopularniejsze kwoty pożyczek w kraju. Takie kwoty chwilówek to niewielkie ryzyko, a jednocześnie małe koszty dodatkowe, a do tego najczęściej brak zabezpieczeń. Do podpisania umowy z parabankiem wystarczy najczęściej dowód osobisty, a także wykonanie przelewu na 1 grosz lub 1 złoty w zależności od regulaminu. Po weryfikacji danych parabank przesyła pieniądze bezpośrednio na wskazany rachunek.

Większość małych chwilówek spłacasz w jednej racie, np. po miesiącu. Jeden termin spłaty raty przedłużasz najczęściej bezpłatnie, ale to wpływa w niektórych przypadkach negatywnie na tworzenie pozytywnej zdolności kredytowej. Parabank podobnie do banków detalicznych przesyła monity do Biura Informacji Kredytowej. Upewnij się, czy taka sytuacja występuje w konkretnej firmie. Praktycznie każdy parabank internetowy oddaje do dyspozycji kredytobiorcy kalkulator multimedialny, wgląd do opinii dotychczasowych klientów, dział z regulaminem i formularzami informacyjnymi. Studiuj formularze informacyjne i umowy pod względem zastosowania klauzul niedozwolonych. W ten sposób zminimalizujesz ryzyko współpracy. W Polsce dochodzi do coraz większego ograniczenia kosztów pozaodsetkowych i windykacyjnych w pożyczkach krótkoterminowych, a to wyraźnie zwiększa bezpieczeństwo. Współpracujesz też wyłącznie ze spółkami o dużym kapitale początkowym. Parabank to już nie zwykła działalność gospodarcza z podejrzanymi danymi, ale firma z dużym zapleczem. Negatywna historia kredytowa nie zawsze wyklucza ze współpracy w parabankach. W szczególnych przypadkach do umowy kredytowej wprowadzasz po prostu dodatkowe zabezpieczenie. W przypadku dokonywania przelewu do parabanku trzeba uważać na stosowanie zwykłych przelewów, a nie tzw. natychmiastowych, ponieważ obsługuje je najczęściej podmiot zewnętrzny. W takim przypadku pożyczka gotówkowa po prostu nie zostanie zrealizowana, a ty stracisz niepotrzebnie czas na wyjaśnienia.

Czy warto wykorzystywać chwilówki?

Ograniczenie kosztów w chwilówkach, unormowanie stosunków prawnych zakładania instytucji pozabankowych, szybkie porównywanie ofert w multimedialnych narzędziach to ważne czynniki optymalizacji oferty kredytów krótkoterminowych. Pamiętaj, że każdą umowę możesz też rozwiązać w przeciągu dwóch tygodni od podpisania.

Z pewnością każdemu z nas niejednokrotnie brakowało gotówki, na zakup sprzętu, remont mieszkania czy też wymarzone wczasy z rodziną. W takich sytuacjach często decydujemy się na kredyt gotówkowy i w taki sposób spełniamy swoje marzenia czy też realizują plany. Czasami rezygnujemy jednak z wakacji czy kupna nowego sprzętu ponieważ boimy się że jeden kredyt może pociągnąć za sobą drugi, co może znacznie pogorszy naszą sytuację finansową. Z tego względu często analizujemy tę decyzję oraz to czy kredyt jest najlepszym a zarazem jedynym rozwiązaniem. Rozważając zaciągnięcie kredytu gotówkowego pamiętajmy o tym, że odsetki od pożyczonych pieniędzy są zazwyczaj jednym z głównych źródeł dochodów każdego banku. Kupując coś na kredyt zawsze zapłacimy więcej niż w przypadku kiedy finansowalibyśmy ten zakup z własnych środków. Jednak nie zawsze jest złym, rozwiązaniem.

Opierając się tylko i wyłącznie na własnych środkach finansowych większość z naszych planów będziemy mogli zrealizować dopiero po wielu długich latach oszczędzania. Należy do nich przede wszystkim kupno mieszkania czy też budowa własnego domu. Okres gromadzenia pieniędzy okazał by się na tyle długi, że dobra jakie chcielibyśmy kupić po zgromadzeniu określonej pieniędzy po czas mogą już okazać nam się nie potrzebne. Większe mieszkanie czy dom z ogrodem to marzenie młodych ludzi którzy zakładają rodzinę, później dom z ogrodem może okazać się nie potrzebny. A zatem jeżeli przed osiągnięciem 30 roku życia nie będziemy dysponować wystarczającymi środkami aby móc samodzielnie kupić mieszkanie, możemy zdecydować się na zaciągnięcie kredytu. Decyzja o zaciągnięciu kredytu gotówkowego jest również uzasadniona w sytuacji kiedy planujemy otworzyć własną działalność gospodarczą, a oszczędności nie wystarczą nam na własny biznes. Taka decyzja może dać nam szansę na rozwinięcie własnej firmy i być może na szybkie pomnożenie oszczędności. W wielu przypadkach kredyt to jedyne rozwiązanie by posiadać własną firmę.

Na co nie zaciągać kredytu

Kredyt staje się coraz bardziej popularny i korzysta z niego coraz więcej osób bez względu na wiek i wykształcenie. Decydujemy się na niego głównie z uwagi na to, że nie możemy liczyć już tak jak kiedyś na pożyczkę od znajomych czy też rodziny, takie rozwiązanie dziś nie wchodzą już w rachubę. Pamiętajmy zatem o tym, że kredyt to nie tylko plusy, musimy go oddać i to znacznie więcej niż pożyczyliśmy. Często ta kwestia jest jedyny powodem dla którego wiele osób stroni od kredytów, ponieważ boja się że nie podołają z jego spłatą. Dlatego są sytuacje które mimo tego że kuszą nie powinny przekonywać na do zaciągania jakiegokolwiek kredytu. Do takich sytuacji zaliczyć możemy między innymi przeznaczanie pożyczki na bieżące wydatki. A zatem decydując się na kredyt starajmy się aby był on dobrze przemyślany i przeznaczany na ważną dla nas inwestycję która będzie mogła poprawić naszą dotychczasową sytuację finansową. W innych sytuacja nasza decyzja może stać się błędem i powodować tylko zadłużenia.

Kredyt gotówkowy stał się już na tyle powszechną usługą, że każda placówka bankowa posiada go w swojej ofercie. Banki, które mają na celu pozyskanie większą liczbę klientów wręcz musi posiadać jak najlepsze warunki kredytowania. Takie jest prawo rynku.

Kredyt gotówkowy, czyli za co płacimy

Liczona jest stopa procentowa. Tutaj można się naciąć na wysokie koszty pożyczki z powodu zawyżonego oprocentowania. Ważną sprawą jest roczna stopa oprocentowania, która jest całkowitym kosztem pożyczki, który ponosi kredytobiorca. Pozostałe informacje dotyczą warunków wcześniejszego spłacenia kredytu czy też możliwości odstąpienia od umowy. Klient przed podpisaniem umowy ma wręcz prawo do bezpłatnego projektu umowy, który będzie go obowiązywał. Kredyt gotówkowy nie powinien być trudny w spłacaniu ani klient nie powinien ponosić dodatkowych opłat z tytułu spłacanej sumy. Umowa obowiązkowo powinna zawierać te same warunki co ulotka informacyjna. Można sądzić, że samo obliczanie całkowitego kosztu kredytu jest specjalnym algorytmem.

Czym jest Bankowy Fundusz Gwarancyjny?

Bankowy Fundusz Gwarancyjny jest specjalną instytucją, której działanie opiera się o zagwarantowanie depozytów bankowych. Powstała w roku 1994, tuż po komunie. Ich głównym celem jest zapewnienie środków pieniężnych, które zostały zgromadzone w bankach. Kolejnym krokiem jest analizowanie informacji o bankach, które zostały objęte tym systemem. Dziś kredyt gotówkowy mogą udzielać nie tylko banki, ale także prywatne firmy. Niestety działanie takich firm nie ma nic wspólnego z prawem bankowym. Jeśli klient chce opierać o nie swoje racje to niestety może się tylko gorzko rozczarować. Większość nich nie uczestniczy w BFG. Z czym to się wiąże? Niestety w przypadku bankructwa odpowiadamy już tylko przed nowym właścicielem a on może nie być taki łaskawy. Takie firmy mają w sobie mnóstwo pułapek i mogą funkcjonować na rynku tylko kilka lat.

Jakie są warunki kredytowania?

Warunki kredytu to wszystkie koszty całej pożyczki. Mam tutaj na myśli nie tylko oprocentowanie, ale także wszystkie opłaty. Ważną rzeczą są tutaj terminy, których mimo wszystko powinniśmy przestrzegać. Podczas przedstawiania warunków umowy nie zapominajmy o swoim prawie do negocjacji warunków oferty. Istnieje także pojęcie wakacji kredytowych, które polega na miesiącu przerwy od spłacanego kredytu. No i najważniejsze – ubezpieczenie kredytu. Nie powinniśmy w żadnym przypadku o tym zapominać. Kredyt gotówkowy rozłożony na więcej rat sprawi, że będziemy musieli zapłacić za niego po prostu więcej. W tym przypadku opłaty będą większe. Czasami lepiej jest przecierpieć i płacić wyższe raty niż męczyć się kredytem dłużej.

Każdy bank posiada tak zwane wybrane grupy zawodowe, dla których udostępnia kredyty gotówkowe na preferencyjnych warunkach. Do grupy tej są zaliczani najczęściej pracownicy sfery budżetowej, żołnierze, lekarze, kadra zarządzająca i menadżerska, emeryci oraz renciści, a bardziej szczegółowo i rzetelnie omówione zostało to na tej stronie.Jeżeli należysz do jednej z tych uprzywilejowanych grup zawodowych, to kredyt gotówkowy otrzymasz na znacznie korzystniejszych warunkach niż pozostali Klienci. Banki określiły jako wybrane grupy zawodowe te, które mają najbardziej stabilne zatrudnienie i wynagrodzenie dające pewność bezproblemowej spłaty zobowiązań. Oczywiście warunki te idealnie spełnia wynagrodzenie wypłacane z budżetu Państwa. Osoby zaliczane do tych uprzywilejowanych grup mogą liczyć na znacznie uproszczone warunki przy ubieganiu się o kredyty gotówkowe, niższe oprocentowanie oraz obniżone prowizje za udzielenie kredytu.

Kredyty gotówkowe dla wybranych grup zawodowych są udzielane bez zaświadczeń o zarobkach, a formalności od złożenia wniosku kredytowego do uzyskania decyzji kredytowej nie trwa zazwyczaj dłużej niż 15 minut. Przelew środków kredytu jest wykonywany na konto wnioskodawcy zazwyczaj od ręki.

Pracownicy budżetówki można powiedzieć, mają wynagrodzenia za wykonywaną pracę gwarantowane przez budżet państwa. Budżet państwa zapewnia terminowe przelewy pensji na konta pracowników, co czyni ich uprzywilejowanymi klientami banków. W ich przypadku ryzyko związane z niedotrzymywaniem terminów spłaty zaciąganych kredytów jest dużo niższe niż w przypadku pozostałych Klientów.

Klienci uprzywilejowani mogą liczyć również na dodatkowe profity poza dużo tańszym kredytem. Banki oferują im pełną gamę ciekawych ofert, oczywiście na specjalnych warunkach. Mogą oni skorzystać na preferencyjnych warunkach także z kont osobistych, rachunków oszczędnościowych, bez opłat za otwarcie, prowadzenie konta. Pewny Klient, pewny zysk dlatego też banki mają dla wybranych grup zawodowych pełną paletę ofert na specjalnych warunkach nie wyłączając kart kredytowych i ubezpieczeń. Przy większości z tych produktów dostępne są tak zwane usługi dodatkowe oraz liczne bonusy i atrakcyjne programy rabatowe niedostępne w innych przypadkach.