Pojęcie kredytu konsolidacyjnego.

Co to jest kredyt konsolidacyjny.

Kredyt konsolidacyjny jest kredytem celowym jaki zaciąga się na poczet spłaty zobowiązań jakie mamy zaciągnięte w różnych instytucjach kredytowych. Co powinniśmy wiedzieć odnośnie kredytów konsolidacyjnych to, to że pieniądze nie są przekazywane bezpośrednio do rąk kredytobiorcy, a trafiają do banków w jakich ten kredytobiorca ma zadłużenie. Kredyt konsolidacyjny przez wiele osób nazywany jest kredytem oddłużeniowym. Dzięki niemu możemy połączyć wiele zobowiązań jakie posiada kredytobiorca w jeden kredyt skonsolidowany. Dzięki konsolidacji można łatwiej spłacić swoje zobowiązania. Wszystko dzięki temu, że nowa rata miesięczna będzie o wiele niższa niż suma rat wszystkich zadłużeń kredytobiorcy. Dzięki kredytom konsolidacyjnym możemy wydłużyć czas spłaty zobowiązań i dzięki temu łatwiej jest taki kredyt uregulować. Jedną z zalet kredytu konsolidacyjnego jest również to że, mamy jedną ratą i tym samym nie musimy pamiętać wszystkich terminów poszczególnych rat tylko mamy jeden termin jednej raty. Ponad to mając jedną ratę kredytu konsolidacyjnego będzie nam o wiele łatwiej dopilnować swój budżet domowy i łatwiej nam będzie taki kredyt spłacić. Każdy kto decyduje się na wzięcie kredytu konsolidacyjnego powinien zdawać sobie sprawę z tego, że całkowity koszt kredytu wzrośnie. Ma na to wpływ wiele czynników. Jednym z nich jest między innymi wydłużenie okresu spłaty zadłużenia.

Oferty kredytów konsolidacyjnych jakie przygotowały banki obejmują zarówno kredyty gotówkowe jak i kredyty hipoteczne. W przypadku kredytów konsolidacyjnych gotówkowych otrzymanie ich wiąże się ze spełnieniem bardziej uproszczonych formalności niż w przypadku kredytów konsolidacyjnych hipotecznych. Kredyty konsolidacyjne hipoteczne charakteryzują się niskim oprocentowaniem, dzięki któremu raty miesięczne są o wiele niższe. Konsolidacja jest niczym innym jak podstawowym narzędziem jakie służy do obniżenia miesięcznych zobowiązań finansowych. Takimi zobowiązaniami są kredyty gotówkowe, kredyty hipoteczne, karty kredytowe i wiele innych zobowiązań. Warto zwrócić uwagę, że kredyt konsolidacyjny może być jednocześnie kredytem refinansowym. Wiele banków w ofertach kredytów konsolidacyjnych oferuje niższe oprocentowanie od oprocentowania standardowych kredytów gotówkowych. To właśnie sprawia, że kredyt konsolidacyjny jest tańszy od kredytu gotówkowego. Oprocentowanie pozwala na zmniejszenie kwoty jaką musi spłacić kredytobiorca. Ofert kredytów konsolidacyjnych można znaleźć na rynku naprawdę dużo. Każdy bank oferuje chociaż jedną taką propozycję. Można porównać kilka ofert, sprawdzić oprocentowanie nominalne i całkowity koszt związany z kredytowaniem. Można dzięki temu wybrać najlepszą, a zarazem najtańszą dla nas ofertę. Konsolidacja wielu osobom pozwala na wyjście z naprawdę sporych tarapatów finansowych, kiedy ilość zadłużeń sprawia, że nie są w stanie ich spłacać na czas.

Jakie znaczenie przy wyborze lokat bankowych ma inflacja?

Wybierając lokatę bankową wiele osób zwraca uwagę w zasadzie jedynie na oprocentowanie. Tymczasem jest to spory błąd, ponieważ oferty tego rodzaju powinny być rozpatrywane w szczegółach, a także w odniesieniu do warunków rynkowych, własnej sytuacji finansowej, a także okoliczności towarzyszących. Jednym z aspektów, których nie należy pomijać przy planowaniu oszczędzania na lokacie bankowej, jest inflacja. Wskaźnik wartości pieniądza ma dosyć spore znaczenie, jeśli chodzi o ocenę całościowego zysku z lokaty. Nie można zapominać także o podatku od odsetek wypracowanych na lokacie. Jak zatem widać analiza powinna być tutaj dosyć obszerna i uwzględniać wiele rozmaitych czynników. Potrzebne jest kompleksowe podejście do sprawy.

Inflacja a oprocentowanie lokat bankowych

Na rynku dostępnych jest naprawdę sporo lokat bankowych, a ich oprocentowanie bywa bardzo zróżnicowane. Należy mieć na uwadze to, że duże znaczenie ma inflacja, jeśli chodzi o ogólną ocenę oprocentowania na lokacie bankowej. Spadek wartości pieniądza odnosi się bowiem do tego, że przykładowo, jeśli trzymamy nasze pieniądze w domowej szufladzie, upływ czasu sprawia, że później są one warte mniej, niż na początku. Przejawia się to w sile nabywczej – za tę samą kwotę za kilka lat możemy być w stanie kupić mniej towarów. Podobny mechanizm działa, jeśli nasze środki przechowujemy na nieoprocentowanym koncie w banku. Dodatkowo musimy pamiętać o tym, że wypracowane na lokacie bankowej odsetki są opodatkowane, czyli zarabiamy na niej mniej, niż wynosi oprocentowanie w skali roku. Idealną sytuacją byłoby, gdyby udało się znaleźć lokaty, w których po odjęciu podatku i uwzględnieniu wskaźnika inflacji wciąż wychodzimy na plus – wtedy bowiem realnie zarabiamy na swoich pieniądzach (Sprawdź lokaty Citibank). Taka sytuacja jest jednak dosyć rzadka, ponieważ trzeba pamiętać o tym, że inflacja potrafi dynamicznie się zmieniać i trudno jednoznacznie przewidzieć, jak się będzie ona kształtowała. Z tych właśnie względów lokaty bankowe stanowią raczej sposób na ograniczenie inflacji w odniesieniu do naszych środków, a nie metodę na całkowite jej zatrzymanie. Niewątpliwie są one jednak zwykle korzystniejszą opcją niż przechowywanie pieniędzy w domu lub na nieoprocentowanym koncie. Podejście wielu osób, które poszukując lokaty po prostu skupiają się na tym, aby oprocentowanie było jak najwyższe, jest więc w dużej mierze adekwatne do całego przedsięwzięcia. Tego czynnika nie można jednak analizować w oderwaniu od wskaźnika inflacji, a także wielu innych elementów. Jeśli nasze zarobki z lokaty będą niższe lub równe temu, ile wynosi spadek wartości pieniądza, wówczas tak naprawdę nie zyskujemy. Trzeba mieć to z pewnością na uwadze. Zarządzanie finansami z pewnością wymaga wyczucia, wiedzy, a także determinacji do wykonywania rozmaitych obliczeń i kalkulacji. Bez gruntownej analizy tematu, okoliczności towarzyszących oraz dostępnych ofert trudno jest bowiem zbudować w swojej głowie rzetelny i całościowy obraz sytuacji, który z kolei przy podejmowaniu świadomej decyzji jest wręcz niezbędny. Należy zatem zastanowić się nad tym, jakie mamy oczekiwania w stosunku do lokat bankowych, a później przystąpić do sprawdzania ofert, analizy mechanizmów rządzących światem finansów, a także oceny naszej kondycji finansowej. Kompleksowe i odpowiedzialne podejście do pieniędzy odgrywa bardzo ważną rolę, jeśli chodzi o lokowanie kapitału, a także różnego rodzaju inne działania związane ze sferą naszego budżetu. Musimy wykazać się tutaj niemałym zaangażowaniem.