Kredyt hipoteczny – jakie dokumenty?

Kredyt hipoteczny to związanie się z bankiem na długie lata. Okres kredytowania zazwyczaj trwa 30 lat, ale zdarzają się także kredyty na 45 lat. Praktycznie więc jest to związanie się z bankiem na większość dorosłego życia. Chcąc otrzymać kredyt hipoteczny musimy się liczyć z tym, że bank zażąda od nas bardzo wiele dokumentów podczas całego okresu kredytowania. Nie wystarczy przedstawienie tylko dowodu osobistego i zaświadczenia o zarobkach. Aby kredyt hipoteczny został nam przyznany trzeba przejść procedury które mogą zniechęcać. Wiedząc jednak z czym przyjdzie nam się zmierzyć można się do tego przygotować.

Od czego zacząć?

W każdym banku procedura kredytowa rozpoczyna się od tego samego, czyli od okazania dokumentu tożsamości i wypełnienia wniosku. Banki często proszą o okazanie dwóch dokumentów potwierdzających tożsamość. Poza dowodem osobistym może to być paszport, albo prawo jazdy.

Co dalej?

Bank oceniając naszą zdolność kredytową będzie wymagał okazania dokumentu potwierdzającego wysokość wynagrodzenia. Pracodawca wówczas wystawia zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach, zazwyczaj z trzech albo sześciu ostatnich miesięcy. W przypadku osób pracujących na umowę zlecenie lub umowę o dzieło wymagane jest przedstawienie rachunków i umów, które pozwolą na określenie jaki dochód był osiągany w przeszłości. Więcej dokumentów muszą przedstawić osoby prowadzące działalność gospodarczą. Są to takie dokumenty jak: dokumenty rejestrowe firmy, zaświadczenie z Urzędu Skarbowego i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, jak również PIT za rok ubiegły. Jeśli nie jesteśmy klientami banku w którym chcemy zaciągnąć kredyt i nie prowadzimy w nim rachunku bankowego, to bank może poprosić również o wyciąg z naszego konta. Także w przypadku posiadania karty kredytowej zostaniemy poproszeni o przedstawienie wyciągów z karty.

Po przyznaniu zdolności.

Kiedy zdolność kredytowa zostanie już stwierdzona, wówczas bank będzie chciał zobaczyć dokumenty dotyczące nieruchomości, którą planujemy nabyć. Konieczna będzie umowa przedwstępna podpisana ze zbywcą nieruchomości. Jeśli nieruchomość jest nabywana z rynku wtórnego to wymagane będzie również potwierdzenie, że zbywca ma do niej prawo, czyli należy przedstawić odpis z księgi wieczystej. W przypadku podpisywania umowy z deweloperem nie ma takiej konieczności. Jeśli poza kupnem domu/mieszkania pieniądze z kredytu chcemy również przeznaczyć na remont, wykończenie bądź urządzenie wnętrza, wówczas może się zdarzyć, że bank będzie wypłacał nam kredyt w transzach. Wówczas warto robić zdjęcia, przedstawiające co zostało wykonane za daną transzę i koniecznie trzeba zbierać faktury. Od tego bank może uzależniać wypłatę kolejnej transzy. Kiedy wszystkie formalności zostaną dopełnione i bank przyzna nam kredyt wówczas na nasze konto bankowe wpłyną przyznane środki. Wtedy nie pozostaje nam nic innego jak szybko je wykorzystać i zamieszkać w wymarzonym własnym kącie.

Bank samochodowy – sposób na szybki i łatwy kredyt na zakup auta

Niektórych banków można na próżno szukać na ulicach naszych miast. Ich nazwy są dość tajemnicze i zwykle składają się z dwóch członów – nazwy marki pojazdu i słowa „Bank”. Tak, chodzi oczywiście o banki samochodowe, które istnieją na rynku już od lat 90-tych XX wieku. Jak łatwo się domyślić, są one założone przez konkretnych producentów samochodów i zwykle reprezentują ich interesy.

Jak działa bank samochodowy?

Banki samochodowe założone są tylko w jednym celu: udzielania kredytów samochodowych na określone pojazdy. Zwykle chodzi o auta określonych producentów, aczkolwiek – co ciekawe – nie jest to normą. Są na przykład takie banki, które finansują zakup pojazdów różnych marek, pod warunkiem, że są one sprzedawane pod szyldem określonego dealera. Co ważne, banki samochodowe nie posiadają z reguły swoich stacjonarnych siedzib. Zwykle można z nich skorzystać wyłącznie za pośrednictwem Internetu. Żeby było jeszcze ciekawiej, niektóre z ich oferują również dość opłacalne lokaty. Mowa tu zwłaszcza o tak zwanych „starych bankach”, które mają dość mocno ugruntowaną pozycję na rynku.

Korzyści i zagrożenia

Korzystanie z ofert banków samochodowych wiąże się z wieloma korzyściami, ale i z pewnym ryzykiem. Z pewnością ich zaletą jest możliwość zakupu nowego pojazdu (u dealera) nawet w ciągu jednego dnia. Mamy tu na myśli zwłaszcza oferty opierające się na przyspieszonej procedurze przyznawania kredytu samochodowego. Atutem takich banków jest również duża liczba ofert kredytów 50/50, które z założenia mają znacznie niższe wymagania w kontekście zdolności kredytowej. Nie bez znaczenia jest też możliwość zakupu aut innych marek, o czym zresztą było wspomniane nieco wyżej.

Niestety, banki samochodowe i ich oferty mają również i wady. Jedną z największych jest brak stacjonarnej siedziby, co może się odbić niekorzystnie zwłaszcza na tych Klientach, którzy mają utrudniony dostęp do Internetu. Kolejną wadą są warunki finansowania zakupu pojazdu. Z reguły im jest on starszy, tym są one mniej korzystne. W praktyce, banki samochodowe oferują najkorzystniejsze kredyty tylko w przypadku drogich aut. Ponadto to, co dla wielu jest zaletą, jest dla innych wadą. Mowa tu o wspomnianej redukcji (często do absolutnego minimum) wymaganych formalności. Dla wielu Klientów, oferta udzielana „na szybko”, nie daje możliwości podjęcia przemyślanej decyzji dotyczącej zakupu auta.

Bank samochodowy, czy zwykły bank stacjonarny?

Decyzja o wyborze kredytu samochodowego udzielanego przez bank samochodowy i bank stacjonarny, zwykle nie należy do najprostszych. W ogólnym rozrachunku ważne jest to, jak dany kredyt będzie spłacany. Jeśli w tracie jego spłaty nie pojawią się żadne trudności (np. wypadek, uszkodzenie samochodu, próba jego odsprzedaży), kredyt w banku samochodowym będzie najlepszym rozwiązaniem. Pamiętajmy, że banki te są wyspecjalizowane w tego typu ofertach, co przedkłada się na rzeczywiste korzyści. Jeśli jednak podczas spłaty pojawią się trudności, skorzystanie z „banku tradycyjnego” będzie o wiele wygodniejsze. I nie chodzi tu o ogólne zapisy umowy, czy też regulaminu banku, ale przede wszystkim o dostępność jego siedziby, na którą również powinniśmy zwrócić uwagę.

Podsumowanie

Banki samochodowe to wyspecjalizowane podmioty finansowe, których oferty mogą być nieco korzystniejsze, niż analogiczne oferty kredytów samochodowych w „tradycyjnych” bankach. Niemniej, z logistycznego punktu widzenia, korzystanie z usług banku internetowego, może być znacznie trudniejsze. Niemniej, ostateczna decyzja co do wyboru konkretnej oferty i tak należy do Klienta. Należy wierzyć, że wybierze on tą, która będzie dla niego najbardziej odpowiednia.

Co trzeba wiedzieć o kredycie hipotecznym bez zaliczki?

Straszliwa zaliczka często powstrzymuje młodych Polaków przed zakupem pierwszego domu, a wraz ze wzrostem cen domów w wielu dużych miastach nawet 5% ceny zakupu to zazwyczaj więcej, niż większość ludzi jest w stanie zadowolić. Więc kiedy słyszysz o możliwości kredytu hipotecznego bez zaliczki, jest całkowicie zrozumiałe, że na pewno zechcesz rozważyć tę opcję jako opcję. Oto wszystko, co musisz wiedzieć o kredycie hipotecznym bez zaliczki, aby dokonać najlepszego wyboru dla siebie i swoich finansów.

Czy naprawdę nie istnieją kredyty hipoteczne zaliczkowe?

Zakup domu bez zaliczki nie oznacza, że ​​nie musisz wpłacać zaliczki – oznacza to po prostu, że nie używasz własnej ciężko zarobionej i zaoszczędzonej gotówki do opłacenia zadatku. Oznacza to, że zamierzasz pożyczyć zaliczkę (co najmniej 5%), co w zamian oznacza, że ​​zaciągasz jeszcze więcej długów. Dlatego ważne jest, aby mieć dobrą kondycję finansową, zanim zaciągniesz jeszcze większy dług, niż jest to technicznie konieczne.

Jak działa kredyt hipoteczny bez zaliczki?

Kredyt hipoteczny bez zaliczki działa dokładnie tak samo, jak zwykły kredyt hipoteczny, przy czym przy zamknięciu nie są wymagane żadne pieniądze. Jedyna gotówka, jakiej będziesz potrzebować, to kwota potrzebna do pokrycia standardowych kosztów zamknięcia. Twój kredyt hipoteczny i zaliczka zostaną sfinansowane przez pożyczkodawcę. Jednak rząd nie zezwala Polakom na pożyczanie zaliczki od ich pożyczkodawcy hipotecznego, jeśli ich pożyczkodawcą jest bank lub rządowa firma powiernicza. W związku z tym zamiast pierwszej wpłaty będziesz musiał znaleźć innego pożyczkodawcę. Po znalezieniu alternatywnego pożyczkodawcy i uzyskaniu finansowania potrzebnego do wpłaty zaliczki, po prostu dokonujesz płatności na rzecz alternatywnego pożyczkodawcy, tak jak w banku za kredyt hipoteczny.

Koszt zakupu domu w Polsce

  • Istnieje kilka różnych sposobów uzyskania zaliczki bez konieczności oszczędzania na nią.
  • Linia kredytowa.
  • Możesz zdecydować się na linię kredytową na zaliczkę. Ale nie może pochodzić z tego samego banku, z którego otrzymujesz kredyt hipoteczny.
  • Pożyczka osobista.

To może być dobra opcja dla kogoś, kto ma dobrą sytuację finansową, ale nie chce dłużej czekać z zakupem domu. Karta kredytowa. Jest to prawdopodobnie najgorsza opcja, ponieważ pobranie co najmniej 5% ceny zakupu domu może spowodować, że na lata będziesz zadłużony na karcie kredytowej.

Pożyczka od członka rodziny.

Jeśli masz hojnego członka rodziny, możesz potencjalnie pożyczyć od niego zaliczkę.

Programy rządowe.

W zależności od okolicy, w której mieszkasz, istnieją specjalne programy rządowe, które mogą zapewnić rodzinom o niższych dochodach pomoc w postaci zaliczki.

Pożyczanie za zaliczkę ma swoje zalety, ale mimo to może wiązać się z wieloma wyzwaniami.

Plusy

Koniec z wynajmem! Kiedy musisz wpłacić zaliczkę, może minąć kilka lat oszczędzania, zanim będziesz miał wystarczająco dużo miejsca na zakup domu. Pożyczając możesz od razu zacząć inwestować i zwiększyć kapitał własny w swoim domu. Zamiast marnować pieniądze na czynsz, każda dokonana przez ciebie płatność idzie na własność domu. Unikasz też ubezpieczenia spłaty kredytu hipotecznego – wpłacając zaliczkę w wysokości mniej niż 20%, jesteś zobowiązany do wykupienia ubezpieczenia na wypadek spłaty kredytu. Pożyczając pełne 20%, nie musisz dodawać ubezpieczenia na wypadek spłaty kredytu hipotecznego.

Zwiększ swoje bogactwo! Dom jest zwykle uważany za jeden z największych aktywów, jakie posiada osoba. Im wcześniej go kupisz, tym więcej kapitału możesz zbudować, co pomoże Ci zwiększyć wartość netto.

Chwilówka – etapy pozyskania taniego pieniądza

Kredyt krótkoterminowy to jeden z ciekawszych produktów do poprawy płynności gospodarstwa domowego. Dodatkowe pieniądze możesz pozyskać za pośrednictwem banków detalicznych, firm pożyczkowych, od prywatnych inwestorów lub instytucjonalnych. Chwilówka to jednak dobre rozwiązanie dla kredytobiorców bez pozytywnej zdolności kredytowej, z pewnymi brakami w spłacie dotychczasowych zobowiązań. W artykule zobaczysz, w jaki sposób wygląda od podstaw pozyskanie stosunkowo taniej chwilówki na dowolne potrzeby.

Etapy pozyskania chwilówki z krótką charakterystyką

Na początku oczywiście warto wytypować uczciwy parabank do współpracy. Pomaga w tym lista ostrzeżeń na witrynie Komisji Nadzoru Finansowego. Dzięki przejrzeniu listy ostrzeżeń wiesz, z jakich instytucji pozabankowych lepiej zrezygnować. Oceń również parabanki pod względem udziału kapitału zagranicznego. Korporacja z kapitałem zagranicznym stawia przede wszystkim na maksymalizację zysku. Krajowe parabanki to często lepsze rozwiązanie na początek, bo nie masz problemów z kontaktem do obsługi klienta. Skorzystaj również z porównywarek parabanków w założonych przez ciebie widełkach pożyczki. Możesz wyszukiwać parabanki wyspecjalizowane w obsłudze niewielkich kwot chwilówek, np. do 500 – 1000 złotych. To poza tym najpopularniejsze kwoty pożyczek w kraju. Takie kwoty chwilówek to niewielkie ryzyko, a jednocześnie małe koszty dodatkowe, a do tego najczęściej brak zabezpieczeń. Do podpisania umowy z parabankiem wystarczy najczęściej dowód osobisty, a także wykonanie przelewu na 1 grosz lub 1 złoty w zależności od regulaminu. Po weryfikacji danych parabank przesyła pieniądze bezpośrednio na wskazany rachunek.

Większość małych chwilówek spłacasz w jednej racie, np. po miesiącu. Jeden termin spłaty raty przedłużasz najczęściej bezpłatnie, ale to wpływa w niektórych przypadkach negatywnie na tworzenie pozytywnej zdolności kredytowej. Parabank podobnie do banków detalicznych przesyła monity do Biura Informacji Kredytowej. Upewnij się, czy taka sytuacja występuje w konkretnej firmie. Praktycznie każdy parabank internetowy oddaje do dyspozycji kredytobiorcy kalkulator multimedialny, wgląd do opinii dotychczasowych klientów, dział z regulaminem i formularzami informacyjnymi. Studiuj formularze informacyjne i umowy pod względem zastosowania klauzul niedozwolonych. W ten sposób zminimalizujesz ryzyko współpracy. W Polsce dochodzi do coraz większego ograniczenia kosztów pozaodsetkowych i windykacyjnych w pożyczkach krótkoterminowych, a to wyraźnie zwiększa bezpieczeństwo. Współpracujesz też wyłącznie ze spółkami o dużym kapitale początkowym. Parabank to już nie zwykła działalność gospodarcza z podejrzanymi danymi, ale firma z dużym zapleczem. Negatywna historia kredytowa nie zawsze wyklucza ze współpracy w parabankach. W szczególnych przypadkach do umowy kredytowej wprowadzasz po prostu dodatkowe zabezpieczenie. W przypadku dokonywania przelewu do parabanku trzeba uważać na stosowanie zwykłych przelewów, a nie tzw. natychmiastowych, ponieważ obsługuje je najczęściej podmiot zewnętrzny. W takim przypadku pożyczka gotówkowa po prostu nie zostanie zrealizowana, a ty stracisz niepotrzebnie czas na wyjaśnienia.

Czy warto wykorzystywać chwilówki?

Ograniczenie kosztów w chwilówkach, unormowanie stosunków prawnych zakładania instytucji pozabankowych, szybkie porównywanie ofert w multimedialnych narzędziach to ważne czynniki optymalizacji oferty kredytów krótkoterminowych. Pamiętaj, że każdą umowę możesz też rozwiązać w przeciągu dwóch tygodni od podpisania.