Czasy na kredyt

W dobie XXI wieku, gdy coraz więcej ludzi myśli o nowym mieszkaniu, samochodzie czy innych dobrach materialnych podstawową sprawą stało się posiadanie określonych środków finansowych na te podstawowe cele życiowe. Aby tego dokonać podstawową sprawą jest posiadać odpowiednią zdolność kredytową, która umożliwia bankowi wydać zgodę na wypłatę odpowiednich środków finansowych. Nie ulega więc wątpliwości, że ludzie żyją dzisiaj w czasach na kredyt i że aby decydować się na kredyt trzeba też bankowi przedstawić odpowiednie zaplecze finansowe warunkujące przyznanie kredytu. Nie jedna młoda osoba pragnąca posiadać pewne dobra materialne musiała wybierać pomiędzy możliwością posiadania gotówki dzięki pożyczce, a opcją zapożyczenia u najbliższych przez co sytuacja zaczęła robić się zdecydowanie bardziej problematyczna.

Na co się zdecydować

Najważniejsze pytanie dotyczące chęci zdecydowania się na kredyt dotyczy tego na co osoba będzie mogła się konkretnie zdecydować w sytuacji, gdy taki kredyt będzie chciała wziąć. Najważniejsze wydaje się być mieszkanie, ale też opcja zabrania kredytu pod hipotekę. W tej sytuacji banki dużo chętniej wydają decyzję pozytywną w zakresie kredytu. Najczęściej to właśnie młode osoby chcą się zdecydować na taki kredyt, ponieważ dużo trudniej jest dzisiaj kupić mieszkanie za gotówkę w dzisiejszych, trudnych i nieprzewidywalnych czasach. Banki jeśli są wypłacalne bez problemu wydają pozytywną decyzję na temat zaciągniętego kredytu głównie dzięki odpowiedniej zdolności kredytowej, a także odpowiedniego zaświadczenia o zarobkach. Kredyt hipoteczny to doskonałe rozwiązanie dla osób w każdym wieku. Ważne jest jednak to, aby zachować ciągłość pracy i zatrudnienia, bowiem nie może też być tak, że po kilku latach nastąpi bardzo duży problem ze spłatą zobowiązania. Kredyty hipoteczne są więc dość tanie w porównaniu do innych rodzajów pożyczek bankowych, zaciągane na długi okres czasu, ale też właśnie z tego powodu bywają niebezpieczne, gdyż w tak długim okresie czasu nie można stwierdzić co się będzie działo w naszym życiu i czy będzie można spłacać bez problemu takie zobowiązanie finansowe na rzecz jednego z banków.

Może samochód

Kiedy dochodzi do sytuacji, że rodzina się powiększa, chcemy na przykład zmian w życiu albo też potrzebna nam też jest jakaś nowa zachcianka świetnym rozwiązaniem wydaje się więc być nowy samochód, który bardzo często kosztuje dużo pieniędzy, a szczególnie wtedy, gdy jest to nowy, fabrycznie model, którego cena może na początku wahać się w granicach nawet stu tysięcy złotych. Wówczas również może dojść do sytuacji, że dobrze będzie zdecydować się na kredyt, który szybko pomoże przy spłacie zobowiązania za taką opcję dla jednego z członków rodziny. Wówczas to również główną instytucją, która pomoże w takiej sytuacji jest bank, który udzieli niezbędnego wsparcia i będzie doskonałą instytucją, która doradzi jaka pożyczka może okazać się najbardziej odpowiednia dla tego typu rozwiązania. Właśnie kredyt samochodowy coraz częściej staje się dobrą opcją dla osób, które nie tylko prowadzą własną firmę, ale również dla tych, którzy prywatnie pragną zdecydować się na własne, wymarzone auto, które choć kosztuje nie małe pieniądze spelni ich najskrytsze marzenia o posiadaniu najwspanialszego samochodu. Trzeba powiedzieć, że takie rozwiązanie wydaje się być najbardziej odpowiednie dla tych, którzy nigdy nie mogli sobie pozwolić na wymarzony model samochodu, a teraz dzięki pożyczce mogą to od ręki zrobić bez zbędnych formalności. Wystarczy, że okażą tylko specjalne dokumenty, udowodnią zdolność kredytową do spłaty takiego auta i już mogą kupować swoją maszynę, która od nowości powinna im służyć przez długie lata.

Jak nie utknąć w kole zadłużenia? O roztropnym zaciąganiu chwilówki.

Wiele milionów Polaków korzysta z pożyczek każdego roku, aby zarządzać zmiennością dochodów lub radzić sobie z niespodziewanymi sytuacjami kryzysowymi. Jednak o ile kredyty chwilówki są wykorzystywane do rozwiązania bardzo realnego problemu, konsumenci są często wykorzystywani przez nieuczciwych pożyczkodawców.

Z powodu ograniczonych regulacji i braku lepszych opcji nierzadko czyta się o osobach obciążonych ponad 1000% RRSO lub uwięzionych w pułapkach zadłużenia!

Kiedy dana osoba utknie w spiralę zadłużenia z niekończącymi się kumulacjami i ukrytymi opłatami, może szybko zobaczyć, jak ich historia kredytowa została uszkodzona, a konta bankowe opróżnione, zwłaszcza jeśli biorą pożyczkę od wyjątkowo pozbawionego skrupułów pożyczkodawcy.

Taktyki nieuczciwych pożyczkodawców, takie jak ukryte opłaty, czy nieuzasadnione wysokie stopy procentowe, spowodowały, że liczne kraje ograniczyły zaciąganie pożyczek lub całkowicie ich zakazały.

Dlaczego ludzie decydują się na pożyczki chwilówki?

Wiele osób po prostu nie ma innej opcji. Dla kogoś dotkniętego niskimi płacami, niestabilnością dochodów lub niespodziewaną sytuacją kryzysową pożyczka typu chwilówka może być jedyną opcją wyrównania niedoboru dochodów. Chociaż może nie rozwiązać całkowicie problemów finansowych danej osoby, zapewnia tymczasowe rozwiązanie.

Niestety, ponad 80% wypłat pożyczek jest przenoszonych na nową pożyczkę lub pożyczkobiorca zaciąga inną pożyczkę natychmiast po spłacie starej.

Jeśli pożyczkodawca nie stosuje zasad zapobiegających takim sytuacjom i nie oferuje żadnych elastycznych opcji spłaty, katastrofa finansowa dla większości pożyczkobiorców staje się nieuniknioną rzeczywistością.

Co dzieje się z kimś, kto utknął w cyklu pułapek zadłużenia?

Gdy dana osoba nie jest w stanie spłacić pożyczki z terminem płatności w pierwszym terminie, większość pożyczkodawców zazwyczaj zgodzi się opóźnić spłatę, obciążając pożyczkobiorcę, podczas gdy kwota główna pożyczki pozostanie niezmieniona.

Niestety wielu kredytobiorców nie jest w stanie spłacić pożyczki przez wiele miesięcy (a w niektórych przypadkach nawet lat).

Bardzo często opłaty znacznie przekraczają faktyczną kwotę pożyczki, a niektórzy kredytobiorcy płacą tysiące złych w opłatach za odnowienie. Jedynym sposobem na uniknięcie pułapek zadłużenia jest unikanie pożyczkodawców, którzy praktykują takie nieuczciwe praktyki.

Jak uniknąć pułapek przy zaciąganiu pożyczek?

Dzięki podstawowej edukacji finansowej można uniknąć niebezpieczeństw związanych z zaciąganiem pożyczek. Ponieważ tylu kredytobiorców nie ma innych opcji, niezwykle ważne jest posiadanie wszystkich informacji na temat wybranego kredytodawcy.

Czym jest pętla zadłużeniowa?

Tanie zadłużenie wyraźnie uzależnia i daje wrażenie poprawy standardu życiowego, niestety krótkoterminowo. Każdy dług prędzej, czy później trzeba spłacić. W przeciwnym wypadku narażasz się na konsekwencje windykacyjne. Pętla zadłużeniowa to jeden z najpopularniejszych, a jednocześnie najcięższych problemów występujących wśród rodzimych kredytobiorców. W artykule poznasz definicję pętli zadłużeniowej, przyczyny jej powstawania, a także najskuteczniejsze metody przeciwdziałania.

Zdolność kredytowa najważniejsza na rynku kredytowym

Możesz zaciągać nowe pożyczki pod warunkiem przedstawienia pozytywnej zdolności kredytowej. To warunek konieczny do nawiązania współpracy z bankami detalicznymi, czy instytucjami pozabankowymi (parabankami), SKOK-ami. Pętla zadłużeniowa rozpoczyna się w momencie, gdy zaczynasz spłacać stare zadłużenie nowym na granicy wypłacalności. Wypowiedzenie umowy kredytowej przez bank skutkuje natychmiastową wykonalnością zadłużenia. To znaczy, że musisz spłacić całość kredytu, niezależnie od aktualnej sytuacji ekonomicznej. A zatem wycofanie z kontaktu, unikanie odbioru wiadomości od kredytodawcy to najgorszy ze sposobów radzenia sobie z trudnym długiem. Jedna z najlepszych metod to rozpoznanie granicznej zdolności kredytowej i wykorzystanie narzędzia konsolidacji gotówkowej.

Konsolidacja kredytów ratunkiem przed spiralą zadłużenia

Konsolidacja scala w jeden wszystkie dotychczasowe pożyczki, limity na kartach kredytowych, a nawet zadłużenie występujące na poziomie parabankowym. Kredyt konsolidacyjny też wymaga wykazania źródła dochodu (wyłącznie legalnego) i pozytywnej zdolności kredytowej. W kryzysowych sytuacjach, chociażby po stracie zatrudnienia najlepiej od razu samodzielnie doprowadzić do sprzedaży majątku trwałego, bez udziału kosztownego procesu windykacyjnego. W kredycie konsolidacyjnym występuje często instrument karencji w spłacie, a mianowicie wakacje kredytowe. To szansa dla kredytobiorcy, aby uregulować w kilka miesięcy podstawowe problemy finansowe i wrócić do spłaty w dogodnym momencie. Wakacje kredytowe obowiązują z reguły trzy miesiące i można przejść na nie już po podpisaniu umowy o kredyt konsolidacyjny. Jeżeli posiadasz w danym momencie tylko jeden, ciężki do spłacenia kredyt możesz wystąpić do banku z formalną prośbą o zaplanowanie wakacji. Gdzie tkwi haczyk? Kredytodawca zgadza się na odroczenie spłaty, ale pobiera odsetki od większej, niespłaconej dotychczas kwoty. To jednym słowem wynagrodzenie instytucji finansowej.

Mądra restrukturyzacja zachowuje zdolność kredytową

Konsolidacja kredytów to o tyle dobre narzędzie restrukturyzacji, ponieważ daje możliwość przejścia do innej, konkurencyjnej placówki. Pętla zadłużeniowa przytrafia się z reguły kredytobiorcom wykorzystującym więcej niż jeden kredyt gotówkowy jednocześnie. Monitoruj zawsze zdolność kredytową i nie doprowadź do momentu, w którym banki odmówią rozpatrzenia wniosku.

Kredyt by spłacić kredyt

Bardzo wiele osób bierze kolejne zobowiązanie by spłacić to już istniejące. Wbrew pozorom jest to niebezpieczne działanie, które może nam przynieść ogromne szkody. Wiadomo, że każde zobowiązanie należy spłacić. Jednak w sytuacji gdy zaciągamy kolejne na spłatę już istniejącego wpadamy w błędne koło. Oczywistym jest, że każde kolejne zobowiązanie jest większe od tego już istniejącego, a co za tym idzie jest wyższa kwota do spłaty. Należy więc zastanowić się do czego tak naprawdę zmierzamy, oraz jaki efekt będziemy chcieli osiągnąć.

Każdy ma jakieś swoje oczekiwania, jednak nie zawsze są one do zrealizowania. W momencie gdy jednak posiadamy już jakiś kredyt to warto jest dążyć do jego spłacenia. Od pewnego czasu wiele osób ma problem z regularnym spłacaniem zobowiązań. Jednocześnie należy pamiętać o tym, w jak dużym stopniu wiele będzie zależało od łącznej kwoty wszystkich zobowiązań jakie mamy co miesiąc do spłacenia. Być może będzie się to mogło okazać zbawienne, w momencie gdy zdecydujemy się na kredyt konsolidacyjny. Warto jest więc zastanowić się od samego początku w jaki sposób będziemy chcieli to załatwić. W momencie gdy naprawdę nie jesteśmy w stanie spłacać bieżąco rat to jednak warto jest zastanowić się nad możliwością jaką daje taki kredyt. Przede wszystkim można będzie dzięki temu inaczej popatrzeć właśnie na zobowiązania. Jednocześnie sami również przekonamy się o tym, że taki kredyt w którym wszystkie raty połączone są w jedną niższą łatwiej się spłaca. Być może za jakiś czas zaczniemy spłacać po dwie raty w każdym miesiącu, co również będzie mogło wydawać się korzystne. Spłacanie jednego kredytu kolejnym nie jest zbyt mądre, ponieważ w czystszy sposób popadamy w coraz większe zadłużenie.

Koniecznie więc należy poważniej zastanowić się nad tym, w jaki sposób będzie to wyglądało właśnie u nas, by można było troszkę inaczej na to wszystko popatrzeć. Możliwości jakie daje nam właśnie kredyt konsolidacyjny jest na tyle wiele, że właściwie każdemu będzie w stanie on pomóc. Przede wszystkim najważniejsze jest tutaj odpowiednie nastawienie, dlatego warto jest tego dopilnować. W późniejszym czasie sami zobaczymy, że było to korzystne właśnie dla nas.