BezOdsetek.pl

Wychodzenie z długów – krótki poradnik

Nadmierne zadłużenie to spory problem, ponieważ wymusza podjęcie konkretnych działań zapobiegawczych, restrukturyzacyjnych. W najgorszym przypadku nadmierne zadłużenie przekształca się w ogromne odsetki karne, upadłość konsumencką, nachodzenie przez firmy windykacyjne i ostatecznie komornika. Jak zatem dobrze zaplanować wyjście z długów konsumpcyjnych, typowych dla polskich gospodarstw domowych?

Nie musisz zdradzać niczego firmie windykacyjnej

Według statystyk dotyczących rynku kredytowego niespłacone zobowiązania to kilkadziesiąt miliardów złotych. W Polsce, co do zasady prawo chroni przede wszystkim dłużnika, a nie wierzyciela. Pożyczanie pieniędzy wiąże się z ogromnym ryzykiem wymagającym przeprowadzenia analizy zdolności kredytowej i to już nie tylko przez banki, ale również parabanki. Ze względu na trudności egzekwowania długów w gospodarce pojawiło się wiele firm windykacyjnych, windykatorów prywatnych naśladujących bezpodstawnie działania komornika sądowego. Podstawowa różnica pomiędzy firmą windykacyjną, a komornikiem jest taka, że komornikowi musisz wydać majątek po zasądzonym wyroku egzekucyjnym. Firma windykacyjna to bardziej negocjator. Nakaz zapłaty pochodzący z sądu to już bardzo poważna sprawa. W celu wyjścia z długów możesz porozumieć się bezpośrednio z wierzycielem, a to zdecydowanie najlepsze rozwiązanie, ponieważ rozmowy z firmami windykacyjnymi kończą się dodatkowymi kosztami. Firmie windykacyjnej nie powinieneś przyznawać się do długów. Nie spotykaj się również z windykatorem, tylko upewnij się, w jakiej sprawie taki specjalista w ogóle się zjawia. W Polsce słychać o przypadkach, kiedy firmy windykacyjne ściągały zupełnie bezzasadne zadłużenie, a kredytobiorca bał się spytać o dopełnienie podstawowych formalności.

Podstawowe metody naprawy zadłużenia występujące w kraju

Podstawowe metody restrukturyzacji zadłużenia spotykane w kraju to podpisanie aneksu do umowy o kredyt gotówkowy, przejście na wakacje kredytowe (od miesiąca do 3 miesięcy, dość popularne widełki), konsolidacja zadłużenia (scalenie kilku zobowiązań w jedno z uśrednioną ratą), przejście na rynek parabankowy i spłatę innego zadłużenia drugim (częściowe refinansowanie), ogłoszenie upadłości konsumenckiej (tylko w uzasadnionych, losowych przypadkach, kiedy dłużnik nie sprowadził celowo problemów ekonomicznych). Sytuacja dłużników w czasie kryzysu gospodarczego zmienia się właściwie z dnia na dzień, więc ocena zdolności kredytowej nie jest doskonała. Powinieneś wiedzieć dokładnie, kiedy możesz pozwolić sobie na zadłużenie konsumpcyjne, kredyt gotówkowy.

Chwilówka na 2000 złotych – co warto wiedzieć, przed jej zaciągnięciem?

Rynek chwilówek zaskakuje. Jeśli można by porównać go do postaci literackiej lub mitycznej, to z pewnością zachowywałby się on podobnie jak Feniks, powstający z popiołów. Oczywiście to tylko porównanie i – bądźmy szczerzy – zbyt optymistyczne uproszczenie. Niemniej rynek ten i tak zaskakuje, zwłaszcza jeśli chodzi o chwilówki na kwotę nawet powyżej 2000 złotych.

Liczy się pieniądz, ale nie zawsze!

Dlaczego sytuacja na polskim rynku chwilówek jest aż tak zaskakująca? Ponieważ mimo narzucanych na branżę ograniczeń i obostrzeń, niektóre podmioty mają się w niej bardzo dobrze. Po czym można to poznać? A choćby po tym, że oferują one chwilówki za darmo. Jest to o tyle ciekawe, gdyż pozostała część rynku rezygnuje z tej formy promocji pożyczek. Co jest w tym wszystkim tak wyjątkowe?

Jedna z największych firm pożyczkowych w Polsce (jej nazwy oczywiście nie będziemy zdradzać), nadal oferuje pożyczki za darmo, których wartość – zgodnie z ofertą – może wynieść od 500 do nawet 3000 złotych. Zdobycie najwyższej kwoty przez osoby z dobrą zdolnością pożyczkową raczej nie będzie problematyczne. Owszem, trzeba złożyć wniosek, ale można to zrobić poprzez Internet. Podobnie zresztą jak w czasach pandemii.

Co jeszcze jest wyjątkowego na rynku chwilówek?

Odnosząc się do przytoczonej oferty, można odnieść wrażenie, że na „pieniądzach za darmo” ona się nie kończy. Oczywiście osoby nią zainteresowane są „filtrowane” przez Biuro Informacji Kredytowej, ale tak jest z reguły wszędzie, a zwłaszcza teraz – w dobie pandemii. Wyjątkowe jest to, że w ramach tej oferty potencjalny klient nie musi przedstawiać oświadczenia o uzyskiwanych dochodach. Jest to – prawdę mówiąc – dość nieprawdopodobne, ale… tak jest. Oczywiście trzeba mieć też na względzie, że inaczej sytuacja będzie wyglądać u osób o dobrej historii w BIK, a inaczej u tych pożyczkobiorców, którzy wcześniej notowali opóźnienia w spłacie.

To jednak nie wszystko. Firma ta umożliwia również wydłużenie okresu spłaty, co – w przypadku tzw. darmowych chwilówek – jest samo w sobie zaskakujące. Oczywiście nie można zapominać, że przedłużenie okresu spłaty będzie też wiązało się z dodatkowymi opłatami, niemniej (biorąc pod uwagę warunki pożyczki) warto z niej skorzystać. Na marginesie warto zaznaczyć, że osoby, które bezproblemowo spłaciły swoje zobowiązanie, mogą następnym razem liczyć nawet na 7500 złotych pożyczki chwilówki. Jest to z pewnością kwota oszałamiająca, biorąc pod uwagę dzisiejsze realia rynku pożyczkowego.

Ile to wszystko kosztuje?

Oczywiście powyższa oferta jest tylko jedną z nielicznych. Znacznie częściej można spotkać się z sytuacją, gdy chwilówka na 2000 złotych jest zwyczajnie płatna. Ile wtedy zapłacimy za taką formę zobowiązania? Wszystko oczywiście zależy od tego, na jak długo zostanie ono zaciągnięte. W przypadku chwilówki na 30 dni, koszty takiej pożyczki będą oscylować na poziomie 230 złotych. Za analogiczną pożyczkę na okres 60 dni, zapłacimy mniej więcej 500 złotych (może więcej?). Poza tym trzeba mieć też na uwadze wszystkie koszty pozaodsetkowe, których wysokość zależy od konkretnej oferty, ale też od sytuacji wybranej osoby i jej preferencji (dodatkowe usługi kosztują).

Podsumowanie

Biorąc pod uwagę realia na rynku chwilówek, powyższa sytuacja jest pewnym novum. Oczywiście jest to oferta wprowadzona przez silnego gracza, który – w trakcie pandemii – na szeroką skalę sprzedawał chwilówki i inne pożyczki. Obserwując takie oferty, można dojść do wniosku, że rynek chwilówek zaczyna stawać się bardziej spoisty. I choć nie jest to jeszcze rynek monopolowy, to wyrzucenie z rynku mniejszych firm pożyczkowych, znacznie zwiększa ryzyko takich przemian.

Podstawowe elementy ofert kredytów samochodowych

Jeśli zastanawiamy się nad skorzystaniem z możliwości, jakie niesie ze sobą kredyt samochodowy, bez wątpienia musimy zdawać sobie sprawę z tego, jakie są podstawowe elementy ofert z tego zakresu tematycznego. Nie oznacza to, że w swojej analizie mamy skupiać się wyłącznie na fundamentalnych kwestiach, niemniej jednak znajomość głównych punktów ofert może posłużyć nam do analizy, a także wstępnej selekcji dostępnych ofert pod kątem parametrów, które z naszego punktu widzenia są kluczowe.

Całkowite koszty kredytu samochodowego

Do zagadnień, na które z pewnością należy zwrócić uwagę, należy bez wątpienia całkowitych kosztów zobowiązania. Składa się na nie zarówno oprocentowanie, jak i koszty o charakterze dodatkowym. O ile większość osób wie, że należy sprawdzić, ile odsetek będzie naliczane od naszego zadłużenia, nie wszyscy pamiętają o opłatach dodatkowych. Tymczasem może się zdarzyć, że oprocentowanie będzie bardzo atrakcyjne, natomiast wspomniane koszty dodatkowe będą wysokie. Możliwe są, oczywiście, różnego rodzaju inne konfiguracje parametrów, ale musimy zdawać sobie sprawę z mechanizmów zarządzających kredytami gotówkowymi i pamiętać o tym, aby podchodzić kompleksowo do kwestii zadłużania się.

Czas trwania kredytu samochodowego

Ważne jest również to, ile będzie trwał nasz kredyt samochodowy. Jeżeli będzie to krótki czas, raty mogą być wysokie, za to zapłacimy mniej odsetek. Jeśli natomiast okres kredytowania będzie długi, raty mogą się zmniejszyć, za to całkowite koszty mogą ulec podwyższeniu. Obeznanie w tego rodzaju schematach funkcjonowania poszczególnych elementów ofert jest bardzo istotnym zagadnieniem, którego nie możemy bagatelizować. Mnóstwo osób podchodzi do tematu dosyć niefrasobliwie, tymczasem jest to duży błąd. Do podjęcia świadomej decyzji potrzebujemy całokształtu oferty oraz analizy propozycji pod kątem naszych możliwości spłaty zobowiązań. Bez podjęcia szeregu czynności o charakterze analitycznym trudno więc nam będzie zweryfikować, czy rzeczywiście nasz wybór jest odpowiedni do okoliczności. Nie można traktować swoich finansów lekkomyślnie, gdyż jesteśmy za nie odpowiedzialni. Nie inaczej jest w przypadku kredytów samochodowych. W odniesieniu do tego rodzaju długów często stosowane jest ustanowienie pojazdu jako zabezpieczenia spłaty zobowiązania. To również jest bardzo istotne.

Chwilówka – podstawowe informacje

Chwilówka to produkt cieszący się dużą popularnością wśród Polaków, pośród jego zalet wymieniana jest szybkość udzielania pożyczki oraz minimum formalności. Co jeszcze powinniśmy o niej wiedzieć?

Firmy coraz częściej oferują tzw. pierwsze pożyczki, które zazwyczaj są bardzo korzystne, bo placówki chcą nimi przyciągnąć nowych klientów. Stąd są one za darmo. A co trzeba o nich wiedzieć? Pierwsza pożyczka chwilówka to pożyczka przyznawana pożyczkobiorcy pierwszy raz przez określoną firmę pozabankową. Najczęściej z tytułu jej pożyczenia bank nie liczy sobie żadnych opłat. Jednak tylko w przypadku firm samodzielnych, jeśli okaże się, że otwarta placówka znajduje się pod szyldem firmy, u której braliśmy już wcześniej pożyczkę, wtedy promocja nie będzie nas obowiązywała. Aby pierwsza pożyczka okazała się darmowa, musimy też zwrócić pożyczoną kwotę w terminie, w przeciwnym razie pieniądze, które za nią zapłacimy, będą naprawdę spore. W takich przypadkach są bowiem naliczane duże opłaty i kary umowne. Zazwyczaj pieniądze zaciągnięte w ten sposób przelewane są na konto pożyczkobiorcy.

Czy chwilówki możemy uznać za bezpieczne? Tak jak przed każdą inną pożyczką, tak i przed wzięciem chwilówki należy się odpowiednio przygotować. W tym przypadku zastanówmy się nie tylko nad tym, jaką kwotę chcemy zaciągnąć, ale i sprawdźmy wiarygodność pożyczkodawcy. Możemy to zrobić za pomocą internetu i znalezienia informacji na temat firmy na forach. Jak zawsze przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy należy przeczytać dokładnie dokument i przeanalizować wszelkie zapisy czy wszystko się zgadza. Jeśli mamy jakiekolwiek wątpliwości warto je rozwiać na bieżąco. O wszelkie niedomówienia pytajmy. Nie wstydźmy się. Najlepiej zaciągać pożyczki u sprawdzonych pożyczkodawców, którzy zaoferują nam bezpieczne produkty.

Jaką kwotę możemy pożyczyć? Zazwyczaj do kilkuset złotych, czasami jest to kilkanaście lub kilkadziesiąt tysięcy. Czas spłaty wynosi natomiast zazwyczaj od miesiąca do kilkudziesięciu miesięcy. Szacując okres spłaty oraz kwotę, której potrzebujemy należy rozważyć je pod kątem komfortu spłacania zobowiązania. Jak również optymalizacji wysokości rat oraz całkowitego kosztu pożyczki. A co ze zdolnością kredytową? Zazwyczaj chwilówki nie wymagają wysokiej zdolności kredytowej ani dopełnienia szeregu formalności. Ale warunki różnią się w zależności od konkretnego pożyczkodawcy, oferty oraz kwoty naszego zobowiązania. Możemy skorzystać z internetowej porównywarki, która da nam wstępne rozeznanie. A jeśli nie chwilówka, to co? Możemy sprawdzić produkty bankowe, które działają na podobnej zasadzie, czyli kredyty gotówkowe. Niektórzy korzystają też z pożyczek pod zastaw. A jeśli mamy dużą ilość zobowiązań, warto zastanowić się nad kredytem konsolidacyjnym. Pozwala on zmniejszyć liczbę kredytów, zmniejszając np. ratę i tym samym odciążając nasz budżet.

A czym różni się kredyt od pożyczki? Kredyty udzielane są tylko przez banki, a nie przez firmy pozabankowe, stąd kredyt zarezerwowany jest tylko dla banków. Udzielenie kredytu jest czynnością bankową, która niesie ze sobą konsekwencje prawne i ekonomiczne. A co powinno znaleźć się w umowie? Kwota kredytu, strony zawierające umowę, wysokość oprocentowania, termin spłaty kredytu. Zazwyczaj cele kredytu są określane dokładnie, a w przypadku pożyczki niekoniecznie, a jakie są zasady udzielania pożyczki? Znajdują się one w Kodeksie Cywilnym. Warto raz jeszcze podkreślić, że pieniądze uzyskane z pożyczki mogą być przeznaczone na dowolny cel i nie musimy mówić pożyczkodawcy, po co nam ona.

Serwis wykorzystuje pliki cookies. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na wykorzystywanie plików cookies.